ETF ที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA (2024)

มีหลากหลายได้เปรียบทางภาษีแผนการออมสำหรับนักลงทุนสหรัฐเพื่อออมเพื่อการเกษียณ เหล่านี้ได้แก่401(ฎ)บัญชีบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA), และRoth IRA. นักลงทุนจำนวนมากชื่นชอบ Roth IRA เพราะในขณะที่พวกเขาได้รับทุนสนับสนุนดอลลาร์หลังหักภาษีสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ

เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ Roth IRA ถูกใช้เป็นส่วนใหญ่ในระยะยาวซื้อและถือการลงทุน เหตุผลหลักสำหรับแนวทางนี้คือบัญชีเกษียณอายุได้รับการออกแบบมาเพื่อสะสมความมั่งคั่งในระยะยาวสำหรับการเกษียณอายุ ดังนั้นผู้ที่ลงทุนใน Roth IRA มักจะมีระยะยาวที่คล้ายคลึงกันขอบฟ้าเวลา.

ด้วยแนวทางนี้นักลงทุน Roth IRA อาจได้รับประโยชน์สูงสุดโดยการเลือกกองทุนหลักที่มีราคาไม่แพงจำนวนเล็กน้อยเพื่อให้มีการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทในวงกว้าง สามประเภทที่เสนอความเสี่ยงในวงกว้างประเภทนี้ร่วมกัน ได้แก่ หุ้นสหรัฐฯ พันธบัตร และการลงทุนทั่วโลก วิธีหนึ่งที่นักลงทุนจะได้สัมผัสกับทั้งสามประเภทนี้คือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)ซึ่งเป็นหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนประเภทหนึ่งที่ดำเนินการคล้ายกับกองทุนรวม แต่แตกต่างจากกองทุนรวม ETF สามารถซื้อหรือขายในตลาดหลักทรัพย์ได้ในลักษณะเดียวกับที่หุ้นสามารถทำได้

สำหรับเรื่องราวนี้ เราจะมาดู ETF ที่ดีที่สุดในแต่ละหมวดหมู่เหล่านี้ โดยเฉพาะ ETFเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสมเพื่อพิจารณา Roth IRA เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วกองทุนเหล่านี้ได้รับการออกแบบให้มีต้นทุนต่ำและหลากหลาย

ประเด็นที่สำคัญ

  • บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (Roth IRAs) เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีซึ่งเหมาะสำหรับกลยุทธ์การลงทุนระยะยาว
  • สามประเภทที่เสนอให้นักลงทุน Roth IRA เปิดเผยในวงกว้าง ได้แก่ หุ้นสหรัฐ พันธบัตร และการลงทุนทั่วโลก กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เป็นวิธีที่ดีสำหรับนักลงทุนในการได้รับความเสี่ยงจากทั้งสามประเภทนี้
  • ETF หุ้นสหรัฐที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA คือกองทุนที่มีการเสมอกันเจ็ดทาง: IVV, VOO, SPLG, SPTM, ITOT, VTI และ BKLC
  • ETF พันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRAs คือ BKAG
  • ETF การลงทุนระดับโลกที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA คือ SPDW

วิธีการของ Investopedia ในการเลือกสิ่งที่ดีที่สุดETF สำหรับ Roth IRAขึ้นอยู่กับการค้นหาฐานข้อมูล ETF เพื่อหากองทุนที่ซื้อขายในสหรัฐอเมริกา จากนั้นจึงค้นหากองทุนที่ติดตามดัชนีตลาดหลักๆ สำหรับแต่ละหมวดหมู่ในสามหมวดหมู่ ได้แก่ หุ้นสหรัฐฯ พันธบัตร และการลงทุนทั่วโลก ข้อมูลทั้งหมดด้านล่างเป็นข้อมูล ณ วันที่ 13 มีนาคม 2022 ยกเว้นที่ระบุไว้

ETF หุ้นสหรัฐฯ ที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRAs: Multi-Way Tie

  • S&P 500 ETF ที่ดีที่สุด: iShares Core S&P 500 ETF (ไอวีวี), แนวหน้า S&P 500 ETF (เที่ยวบิน), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (สปล)
  • ETF ของตลาดรวมที่ดีที่สุด: SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (เอสพีทีเอ็ม), iShares Core S&P รวมตลาดหุ้นสหรัฐ ETF (นี้), Vanguard Total Stock Market ETF (วีทีไอ)
  • Morningstar U.S. Large Cap ETF: BNY Mellon U.S. Large Cap Core Equity ETF (บีเคแอลซี)

กองทุนที่ระบุไว้ข้างต้นเป็นตัวแทนของ ETF หุ้นสหรัฐฯ ที่ดีที่สุดในหมวดหมู่ย่อยซึ่งรวมถึงดัชนี S&P 500 และความเสี่ยงในตลาดทั้งหมด กองทุนทั้งหมดที่ระบุไว้ข้างต้นมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย0.03% ยกเว้น BKLC ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.00%

ในปีที่ผ่านมาดัชนีทั่วไปผู้ให้บริการกองทุนได้ทำสงครามราคาครั้งใหญ่เพื่อดึงดูดลูกค้า ซึ่งหมายความว่านักลงทุนโชคดีที่สามารถเข้าถึง ETF ที่มีราคาไม่แพงมากจำนวนมาก นอกเหนือจากการเสนอราคาที่ต่ำในทำนองเดียวกันแล้ว กองทุนหุ้นที่ระบุไว้ข้างต้นยังมีความสัมพันธ์แบบ 7 ทิศทาง เนื่องจากตัวเลือกทั่วไปที่พวกเขาเสนอให้นักลงทุนมีความคล้ายคลึงกัน ซึ่งหมายความว่าทางเลือกของนักลงทุนอาจขึ้นอยู่กับว่ากองทุนใดที่หาได้ง่ายที่สุดโดยขึ้นอยู่กับโบรกเกอร์ที่ต้องการ

ตามที่กล่าวไว้ กองทุนบางส่วนข้างต้นติดตามดัชนีที่แตกต่างกันเล็กน้อยในหมวดหมู่ย่อย นักลงทุนควรตัดสินใจว่าต้องการติดตาม S&P 500 หรือไม่ ซึ่งเพียงอย่างเดียวหมวกใหญ่หุ้น หรือดัชนีตลาดโดยรวมหรือแบบกว้างๆ ที่ให้ความเสี่ยงมากกว่าหมวกเล็กและมิดแคปหุ้นอย่างหลังอาจนำมาเพิ่มเติมอีกเล็กน้อยความผันผวนถึงพอร์ตการลงทุนแต่ยังเพิ่มการกระจายความเสี่ยง.

กองทุนสุดท้ายที่ระบุไว้ข้างต้น BKLC มีความโดดเด่นเนื่องจากเป็นกองทุนที่ไม่มีค่าใช้จ่าย โดยติดตามดัชนีที่มีขนาดเล็กลงอย่างมากของหุ้นขนาดใหญ่ โดยมีจำนวนการถือครองอยู่ต่ำกว่า 229 ตัว เทียบกับมากกว่า 500 ตัวสำหรับ S&P 500 อย่างไรก็ตาม หุ้นประมาณ 200 ตัวเหล่านั้นคิดเป็นประมาณ 70% ของหุ้นที่มีอยู่มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดในขณะที่ S&P 500 คิดเป็นประมาณ 80% ผลที่ได้คือความแตกต่างของค่าแสงจึงไม่มากเท่าที่ควร อย่างไรก็ตาม นักลงทุนยังมีเหตุผลที่ควรระมัดระวังเกี่ยวกับ BKLC เปิดตัวในปี 2020 ซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่ยังไม่ผ่านการทดสอบ และไม่มีความชัดเจนว่าพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดค่อนข้างเล็กนี้จะมีประสิทธิภาพในระยะยาวอย่างไร

ETF พันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRAs: BKAG

  • อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.00%
  • สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ: 256.5 ล้านเหรียญสหรัฐ
  • หนึ่งปีลากผลตอบแทนรวม: -2.35%
  • ผลกำไรย้อนหลัง 12 เดือน (ทีทีเอ็ม) อัตราผลตอบแทน: 1.61% (ณ วันที่ 11 มีนาคม 2565)
  • วันที่จัดตั้งกองทุน: 22 เมษายน 2020

ETF พันธบัตร BNY Mellon Core (บีเคเอจี) มีเป้าหมายเพื่อติดตามผลการดำเนินงานของ Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index ซึ่งนำเสนอความเสี่ยงในวงกว้างต่อตลาดพันธบัตรสหรัฐฯ โดยรวม ที่ETF แบบพาสซีฟผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอหลักคือ Gregory Lee และ Nancy Rogers ซึ่งเป็นผู้จัดการกองทุนนับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2020

ณ วันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2565 BKAG มีการถือครองประมาณ 2,112 รายการ โดยมีค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักวุฒิภาวะ8.69 ปี. เมื่อแยกย่อยตามอุตสาหกรรมตามที่กำหนดโดย BNY Mellon ประมาณ 40.31% ของพอร์ตโฟลิโอคือ Treasurys ตามมาด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ของเอเจนซี่ 27.79% และส่วนที่เหลือเป็นอันดับสามในกลุ่มธนาคาร ผู้บริโภคไม่หมุนเวียน การสื่อสาร เทคโนโลยี และด้านอื่น ๆ พันธบัตรของ ETF ทั้งหมดคือเกรดการลงทุนซึ่งรวมถึงหนี้ AA และ A ที่อันดับเครดิต 72.71% และ BBB 14.72% โดยพอร์ตโฟลิโอส่วนที่เหลือประกอบด้วยหนี้ AA และ A

พันธบัตรและหุ้นทำงานร่วมกันในพอร์ตโฟลิโอเพื่อจัดการเสี่ยงโดยพันธบัตรโดยทั่วไปถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น สัดส่วนของแต่ละคนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ รวมถึงระยะเกษียณของนักลงทุนและระยะทางเท่าใดไม่ชอบความเสี่ยงนักลงทุนคนนั้นคือ วิธีการลงทุนแบบดั้งเดิมคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีหุ้น 60%/พันธบัตร 40% แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้นักลงทุนจำนวนมากได้ให้คำแนะนำจัดสรรพอร์ตการลงทุนให้กับหุ้นในสัดส่วนที่มากขึ้น. แนวคิดก็คือเปอร์เซ็นต์หุ้นที่สูงขึ้นจะเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานในขณะที่เพิ่มความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยสำหรับอาชีพนักลงทุนส่วนใหญ่ เว้นแต่ว่านักลงทุนรายนั้นใกล้จะเกษียณแล้ว ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจำนวนมากจึงจัดสรรพอร์ตการลงทุนเพียง 10% หรือน้อยกว่านั้นให้กับพันธบัตรในขณะที่ยังอายุน้อย และแม้แต่เพียง 10% ถึง 20% เข้าสู่วัยกลางคน

ETF การลงทุนระดับโลกที่ดีที่สุด: SPDW

  • อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.04%
  • สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร: 12.0 พันล้านดอลลาร์
  • ผลตอบแทนรวมย้อนหลังหนึ่งปี: 1.84%
  • อัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือน (TTM): 3.24%
  • วันที่ก่อตั้งกองทุน: 20 เมษายน 2550

SPDR Portfolio Developed World อดีตกองทุน ETF ของสหรัฐอเมริกา (สปวว) มีเป้าหมายเพื่อติดตาม S&P Developed Ex-U.S. BMI Index ซึ่งเป็นดัชนีที่ประกอบด้วยบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ซึ่งมีภูมิลำเนาในประเทศที่พัฒนาแล้วนอกสหรัฐอเมริกา ณ วันที่ 13 มีนาคม 2022 กองทุนมีการถือครอง 2,409 แห่ง ในบรรดากองทุนที่ลงทุนนั้น 17.47% ได้รับการจัดสรรให้กับหุ้นทางการเงิน ตามมาด้วย 16.07% สำหรับภาคอุตสาหกรรม และ 10.79% สำหรับชื่อที่ผู้บริโภคใช้ดุลยพินิจ หุ้นในญี่ปุ่นคิดเป็น 21.6% ของพอร์ตการลงทุนของกองทุน ซึ่งเป็นหุ้นที่ใหญ่ที่สุด รองลงมาคือสหราชอาณาจักร แคนาดา ฝรั่งเศส และสวิตเซอร์แลนด์

กองทุนรวมที่ลงทุนทั่วโลกช่วยกระจายพอร์ตการลงทุน เพื่อให้นักลงทุนไม่จำเป็นต้องพึ่งพาเศรษฐกิจสหรัฐฯ โดยเฉพาะ หากสหรัฐฯ ทำได้ไม่ดี การลงทุนในประเทศอื่นๆ ที่กำลังเติบโตสามารถช่วยให้พอร์ตการลงทุนสามารถรับมือกับความผันผวนได้ดีขึ้น

SPDW ผูกกับ BNY Mellon International Equity ETF (บีเคไอ) ตามวิธีการของ Investopedia อย่างไรก็ตาม SPDW มีดีกว่ามากสภาพคล่องซึ่งหมายความว่าต้นทุนการซื้อขายอาจลดลง อย่างไรก็ตาม BKIE อาจมีสภาพคล่องเพียงพอสำหรับนักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ ดังนั้นหากโบรกเกอร์ที่คุณต้องการเสนอกองทุนนั้นแทน SPDW อาจเป็นทางเลือกหนึ่งที่คุ้มค่าแก่การพิจารณา กองทุนทั้งสองมีข้อจำกัดอยู่ที่ตลาดที่พัฒนาแล้วซึ่งโดยทั่วไปมีความเสี่ยงและผันผวนน้อยกว่าหุ้นในตลาดเกิดใหม่ หากคุณกำลังมองหากองทุนรวมการลงทุนระดับโลกที่มีทั้งการพัฒนาและตลาดเกิดใหม่ทั่วโลก ตัวเลือกที่ถูกที่สุดคือ Vanguard Total World Stock ETF (เวอร์มอนต์).

บรรทัดล่าง

ETF หุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ มอบความสมดุลของความเสี่ยงและความมั่นคงให้กับพอร์ตโฟลิโอของ Roth IRA ในขณะที่กองทุนที่ลงทุนทั่วโลกจะกระจายพอร์ตโฟลิโอไปนอกเหนือจากสหรัฐอเมริกา ในกรณีที่เศรษฐกิจสหรัฐฯ ปั่นป่วน ETF ซึ่งซื้อขายเหมือนกับหุ้นและโดยทั่วไปมีต้นทุนต่ำ เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับนักลงทุนในการเข้าถึงประเภทการลงทุนขนาดใหญ่เหล่านี้ เกี่ยวกับหุ้น ETF มีกองทุนตราสารทุน 7 กองทุนที่เชื่อมโยงว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA ETF พันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRAs คือ BKAG ในขณะที่ ETF การลงทุนระดับโลกที่ดีที่สุดคือ SPDW การซื้อกองทุนหนึ่งกองทุนจากทั้งสามประเภทนี้จะช่วยให้นักลงทุน Roth IRA สามารถเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในระยะยาวในขณะที่จำกัดความเสี่ยง

I'm a financial expert with extensive knowledge in tax-advantaged saving plans and retirement investing, and I've closely followed the developments in the field. I'll dive into the concepts mentioned in the article and provide additional insights.

The article discusses various tax-advantaged saving plans for U.S. investors, focusing on retirement accounts like 401(k)s, individual retirement accounts (IRAs), and Roth IRAs. Roth IRAs, in particular, are highlighted for their tax benefits, allowing tax-free withdrawals under certain conditions.

The key strategy for Roth IRA investors is long-term buy-and-hold investing, aligning with the purpose of accumulating wealth over an extended period for retirement. To achieve broad exposure, the article suggests three categories: U.S. stocks, bonds, and global investing, with a preference for exchange-traded funds (ETFs) due to their low-cost and diverse nature.

Here are the best ETFs mentioned in the article:

  1. Best U.S. Stock ETFs for Roth IRAs:

    • IVV (iShares Core S&P 500 ETF)
    • VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
    • SPLG (SPDR Portfolio S&P 500 ETF)
    • SPTM (SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF)
    • ITOT (iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF)
    • VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)
    • BKLC (BNY Mellon U.S. Large Cap Core Equity ETF)

    These ETFs are highlighted for their low expense ratios, and the choice among them may depend on an investor's preferred broker and specific needs.

  2. Best Bond ETF for Roth IRAs:

    • BKAG (BNY Mellon Core Bond ETF)

    This ETF aims to track the Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, providing broad exposure to the U.S. bond market with a focus on investment-grade bonds.

  3. Best Global Investing ETF for Roth IRAs:

    • SPDW (SPDR Portfolio Developed World ex-US ETF)

    SPDW tracks the S&P Developed Ex-U.S. BMI Index, offering exposure to developed countries outside the U.S. It provides diversification beyond the U.S. economy.

The article emphasizes the importance of balancing risk and stability in a Roth IRA portfolio, with U.S. stock and bond ETFs providing stability, while global investing funds contribute to diversification.

Investors are advised to consider factors such as fund liquidity and their preferred broker when choosing among the recommended ETFs. Additionally, it mentions the importance of understanding the composition of bond and stock portfolios to manage risk effectively.

In summary, the recommended ETFs across these categories aim to help Roth IRA investors maximize returns over the long term while managing risk effectively.

ETF ที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Aron Pacocha

Last Updated:

Views: 6306

Rating: 4.8 / 5 (68 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Aron Pacocha

Birthday: 1999-08-12

Address: 3808 Moen Corner, Gorczanyport, FL 67364-2074

Phone: +393457723392

Job: Retail Consultant

Hobby: Jewelry making, Cooking, Gaming, Reading, Juggling, Cabaret, Origami

Introduction: My name is Aron Pacocha, I am a happy, tasty, innocent, proud, talented, courageous, magnificent person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.